«Мошенники похитили у банка миллиард» — фраза, достойная романов Сидни Шелдона, и вообще не про нас. Но нет, всё это про нас, и всё гораздо серьёзнее — мошенники похитили у Центрального банка России средства Пенсионного фонда России. Как это могло произойти? Оказалось, всё очень просто… Документы не проверяют. И главное здесь — успеть.
16 ноября стало известно о хищении средств Пенсионного фонда Российской Федерации на сумму 1,250 млрд рублей. Эти деньги предназначались для выплаты пенсий, материнского капитала и т.д. 13 ноября мошенник, личность которого пока не установлена, пришёл в главное отделение Центрального банка России на Неглинной улице и предъявил два поддельных платёжных поручения от лица Пенсионного фонда России. В данных платёжных поручениях давался от имени Пенсионного фонда приказ Центральному банку о переводе суммы в размере 1,250 млрд рублей на счёт ООО «СпецТехПром» в ООО «КБ «Кубань». Далее большая часть денег отправилась в Дойче Банк, откуда они были рассредоточены по разным счетам за границей. Но деньги успели вернуть. Причём совершенно случайно.
Дотошный бухгалтер или случай?
Тут можно только гадать, но в понедельник, 16 ноября, утром бухгалтер Пенсионного фонда России, как обычно, проверял корреспонденцию, полученную от Центрального банка, и, вероятно, решил перепроверить информацию, наткнувшись на отчёт Центрального банка о том, что последний осуществил перевод денег Пенсионного фонда в размере 1,250 млрд рублей на счёт компании «СпецТехПром» на «финансирование расходов на капитальные вложения и проектные работы по строительству объектов Пенсионного фонда».
Однако, учитывая то, что не каждый бухгалтер знает, что делают остальные, и не каждый бухгалтер по всякому подозрению пойдёт к начальству разъяснять вопрос, то, скорее всего, никто бы ничего и не заметил до тех пор, пока кому-то не хватило бы пенсии.
Однако бухгалтер побежал к начальству, начальство начало судорожно, в состоянии шока, звонить в Центральный банк, сотрудники Центрального банка стали в срочном порядке блокировать перевод. Все вместе стали звонить в милицию. Милиция срочно направилась в банк «Кубань», в Пенсионный фонд, в Центральный банк, чтобы найти хоть какой-то след.
Международное преступное сообщество?
Как рассказал GZT.RU начальник управления информации ГУВД по Москве Виктор Бирюков, «по факту хищения было возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ («Мошенничество, совершённое организованной группой либо в особо крупном размере»). Сейчас оно находится в следственном управлении УВД Центрального административного округа столицы. К расследованию также подключились сотрудники Департамента экономической безопасности МВД Российской Федерации (ДЭБ). Со слов представителя ДЭБ Андрея Пилипчука, уже установлен круг лиц, которые могут иметь отношение к преступлению. «В данный момент ведутся опросы подозреваемых», — уведомил он GZT.RU. Помимо того, в ПФР и Центробанке были проведены выемки документации, касающейся криминального перевода, допрошен ряд сотрудников данных ведомств. Оперативники предполагают, что преступление пыталось совершить крупное международное преступное сообщество: деньги намечалось перевести за рубеж. Куда именно, Пилипчук сообщить отказался, ссылаясь на интересы следствия. С его слов, оперативно-следственные действия продолжаются.
Платёжные документы не проверяют
Расчёт у мошенников был точный: платёжные документы не проверят.
Так почему же ЦБ не перепроверил поддельные платёжные поручения, из-за которых, собственно говоря, всё и произошло? Почему Пенсионный фонд шлёт такие важные вещи, как 1 млрд рублей, через обычных курьеров, а не закодированными сообщениями через защищённые каналы?
Проясним ситуацию.
Первый шаг. Любой банк или другая организация, обслуживаемая Центральным банком, должны сообщить сначала ЦБ о той операции, которую они намереваются совершить посредством ЦБ. Это делается обычно при помощи защищённых средств связи, но в данном случае мошенники сделали это посредством обыкновенного телефона.
Второй шаг в подобного рода операциях. Необходимо с курьером отправить платёжное поручение и бросить его в специальную ячейку в офисе Банка России. Обычно эта операция является простой формальностью. ЦБ по закону не обязан проверять подлинность предоставляемых документов. Конечно, ЦБ частично проверяет документы, опущенные в ячейку, но обычно это только наличие печатей, подписей и других необходимых формальностей.
На самом деле проблема проверки подлинности предоставляемых документов актуальна не только для ЦБ и банков, но и для Регистрационной палаты, судов, налоговых органов и других организаций, с одной стороны, и разного рода лиц — с другой. Конечно, нельзя утверждать, что ЦБ и другие организации никогда не проверяют подлинность подписей и документов, но это происходит крайне редко при очень плохих подделках и излишне дотошных служащих. И как раз этим обстоятельством часто пользуются рейдеры, мошенники и другие криминальные элементы.
Успели!
К 16 ноября, когда было обнаружено хищение денежных средств, прошло только три дня… Собственно, это и помогло, по данным ЦБ РФ, полностью вернуть украденную сумму.
Дело в том, что сначала банки просто сообщают друг другу о поступлении приказа от их клиента осуществить перевод, но деньги как таковые переводятся только через несколько дней. В течение нескольких дней можно потребовать от банка вернуть деньги на счёт. Единственное — нужно аргументировать своё требование. В данном случае аргументов было предостаточно. Деньги же, которые переводятся на счёт в течение нескольких минут после отправления денег из другого банка, являются на самом деле кредитом банка-получателя своему клиенту под 0% годовых. Этот кредит погашается сразу, как только деньги действительно поступают на счёт.
Вот эта задержка и спасла похищенные средства Пенсионного фонда. Если бы Пенсионный фонд обнаружил утрату, к примеру, через месяц, то, возможно, мошенников бы нашли, а вот деньги точно уже бы не вернули. Мошенники, безусловно, и рассчитывали на то, что сотрудники Пенсионного фонда обнаружат утрату только после того, как эти деньги непосредственно понадобятся Пенсионному фонду.
И ещё один очень важный момент. Парадокс, но, с одной стороны, 1,250 млрд рублей — это достаточно большая сумма для того, чтобы никто не заподозрил неладное. С другой — это не такая большая сумма для Пенсионного фонда России, так как, к примеру, на основе данных Пенсионного фонда, можно заметить, что ежемесячно Пенсионный фонд выплачивает только пенсий более чем на 200 млрд рублей. Иными словами, мошенники похитили только 0,5% от объёма ежемесячных пенсий, выплачиваемых Пенсионным фондом.
Грустно, но, воистину, только Всевышний и случай сохранили пенсионные деньги.
