Процентные ставки по депозитам в начале лета снова понизились, а сейчас замерли на дне. По данным ЦБ РФ, максимальная ставка по вкладам в первой десятке банков за последнюю декаду июня упала на 0,07 процентного пункта — до 9,28% годовых. Однако объём вкладов населения всё равно растёт, причём быстрее, чем до кризиса.
Ставка рефинансирования Центробанка постоянно снижалась (достигнув к 1 июня 7,75%) и увлекла за собой и остальной финансовый рынок. Практически все банки снизили проценты по депозитам по сравнению с тем, какими они были год назад. По мнению аналитиков, продолжающееся снижение ставок закончилось.
«Мы снижали ставки по депозитам 3 июня по всей линейке рублёвых вкладов на 0,5—1 процентный пункт. Это связано с рыночными процессами, поскольку макроэкономические показатели способствуют падению ставок. Поэтому мы меняем внутреннюю политику банка: снижаем ставки по кредитам и депозитам для сохранения маржи. Однако в течение лета изменений, касающихся депозитов, больше не будет», — комментирует Антон Гольцман, эксперт пресс-службы ВТБ24.
Банк «Траст» снижал процентные ставки по депозитам 4 раза с начала 2010 года. Сейчас максимальная ставка по рублёвому вкладу равна 12,25% годовых, минимальная — 7,25%, сообщила пресс-служба банка. Эксперты банка объяснили, что на величину процентной ставки по вкладу влияет комплекс параметров: ставка рефинансирования, общая динамика рынка, размер пассивной базы банка, необходимость привлечения дополнительных ресурсов, снижение ставок по кредитным продуктам банка.
Однако далеко не все банки решились снизить ставки по вкладам в последние 2 месяца. Например, у Сбербанка и Альфа-банка падения ставок не было.
Депозиты физических лиц становятся всё менее выгодными для банков. По мнению Олега Иванова, вице-президента Ассоциации региональных банков, одна из причин этого — недостаток возможностей вложения денег у банков, нехватка надёжных заёмщиков и инвестиционных проектов.
В период кризиса банки поднимали ставки, чтобы привлечь как можно больше клиентов, и теперь эти депозиты становятся для них тяжким бременем. Из-за этого часть банков пытается урезать возможности клиентов пополнения вкладов с высокими процентными ставками: либо вообще отказываются принимать дополнительные взносы, либо взимают достаточно высокую комиссию. «Коммерсантъ» сообщает, что к таким мерам прибегли 3 региональных банка: Запсибкомбанк (Тюмень), Национальный торговый банк (НТБ) (Тольятти) и Вяткабанк (Киров). Чтобы пополнить рублёвый вклад со ставкой выше 10% годовых в Запсибкомбанке, придётся лишиться 6% от суммы пополнения. А если нужно добавить средств на валютный депозит со ставкой выше 4%, то необходимо расстаться с 3% от суммы пополнения.
Проценты падают, вклады растут
Согласно исследованиям рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2009 году объём средств населения на счетах банков увеличился на 26,7% и составил 7,5 трлн рублей. По данным агентства, лидерами среди банков по объёму депозитов физических лиц являются Сбербанк России (доля на рынке 48,8%), ВТБ24 (5,8%), Банк Москвы (2,1%), ГПБ (2,0%), Райффайзенбанк (1,8%), Альфа-банк (1,7%). В 2010 году агентство также прогнозирует рост рынка депозитов на 23—25%, несмотря на падение ставок.
По данным ЦБ, за первое полугодие 2010 года общая сумма вкладов граждан в банки составила 691 млрд рублей, или 9,2% прироста.
Как сообщили в Сбербанке, только за июнь объём вкладов физических лиц увеличился на 105 миллиардов — до 4,2 трлн рублей, прирост за месяц составил 2,5%, а с начала года — 13,5%. ВТБ24 в июне привлёк срочные вклады населения в размере 17 млрд рублей, а это 4% прироста. Общий объём вкладов к началу июля — 424 миллиарда. А у банка «Возрождение», по информации пресс-службы, рекордный в его истории депозитный прирост за полугодие — 10%. На конец июня депозитный портфель превысил 60 млрд рублей. И это несмотря на то, что в мае ставки по рублёвым вкладам понизились на 1—1,75 процентных пункта, а валютные — на 0,5—0,75.
Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов заявил на пресс-конференции, что сейчас объёмы вкладов населения растут быстрее, чем в докризисный период. «Для большинства граждан по-прежнему не существует реальной простой альтернативы банковским вкладам для сбережения накоплений и приумножения заработанного. Поэтому даже при снижении ставок по депозитам ниже уровня инфляции срочные вклады будут пользоваться спросом. Однако при значительном различии ставок у государственных и частных банков клиенты могут предпочесть частный банк с более высокой процентной ставкой, особенно если он входит в Систему страхования вкладов», — комментируют ситуацию в банке «Траст».
По информации банка, в целом по рынку с начала года рублёвые депозиты потеряли в доходности 3—6% годовых. Доходность валютных вкладов за этот же период снизилась на 1—6% годовых. «В настоящий момент величина процентных ставок по рублёвым вкладам в некоторых банках равна или превышает официальный уровень инфляции, в то время как валютные депозиты могут принести вкладчику положительную доходность только при снижении курса рубля к иностранной валюте», — утверждают представители «Траста».
ОТПРАВИТЬ:
| Читать @chaskor |
Статьи по теме:
- Бизнес Америки.
Писать против ветра. - Пункт обмана валют.
«Часкор» собрал печальные и счастливые истории посещения пунктов обмена валют. - Бережливость от осторожности.
Доля валютных вкладов сегодня вдвое выше, чем до кризиса. - Банки в глухой обороне.
В банковских резервах вдвое больше денег, чем до кризиса. - Горное эхо под стеклянным колпаком.
Давос-2010 доводит идею всеобщего уничтожения рисков до логического предела. - Кредиты постепенно возвращаются.
Основным источником кредитов в России будут госбанки.
