Федеральные и региональные банки оказались в неравных условиях: одних государство поддержало, других пока нет. Ассоциация региональных банков России совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) собирается создать специальный фонд и восполнить пробел.

Сами они не местные...

Региональным кредитным организациям необходим дополнительный капитал. Этот постулат высказывается не первые: президент Ассоциации региональных банков России, член НБС, депутат Госдумы Анатолий Аксаков говорил об этом в интервью «Частному корреспонденту» несколько месяцев назад. Во вторник он провёл пресс-конференцию, посвящённую антикризисным инициативам ассоциации, ключевой из которых и является предложение докапитализировать региональные банки.

По словам Аксакова, правительство России и Центробанк «сработали оперативно и эффективно по преодолению кризиса». Однако «замечания есть»: поддержка власти затронула только федеральные банки, а этого, по мнению главы ассоциации, недостаточно. Небольшие региональные банки с небольшим капиталом (порядка 500 млн — 1 млрд рублей) «эффективно работают, но не могут рассчитывать на поддержку государства».

«Докапитализация банков послужит источником покрытия потерь в период роста проблемных активов и как база для дальнейшего роста», — отмечается в пресс-релизе Ассоциации региональных банков России (ассоциация «Россия»). В соответствии с концепцией ассоциации эта мера имеет все шансы оказаться эффективнее создания банка «плохих долгов», поскольку при докапитализации будут максимально задействованы уже имеющиеся внутрибанковские структуры, что повысит уровень возврата кредитов и «не будет провоцировать банки на проведение безответственной кредитной политики в будущем».

Что такое «докапитализация»?

Под докапитализацией банков подразумевается следующая схема. Банк выпускает привилегированные акции, а российское правительство — облигации федерального займа (ОФЗ). Всю эмиссию банковских привилегированных акций выкупает государство. Банк в свою очередь немедленно тратит все деньги, вырученные от эмиссии, на покупку ОФЗ. Получается обмен: государство стало совладельцем банка, а банк — кредитором государства. В сущности, акционеры банка продали государству часть своего бизнеса, но не за живые деньги, а в кредит.

В июле 2009 года в России был принят закон «Об использовании государственных ценных бумаг РФ для повышения капитализации банков» (подписан Дмитрием Медведевым 21 июля). Он позволит масштабно применять эту схему: банки, которые будут к ней допущены, смогут удвоить собственный капитал. Государство оставит банковским акционерам право выкупа акций через пять лет — до 31 декабря 2014 года. Через 10 лет после получения «префов» оно сможет требовать их конвертации в обыкновенные акции по номиналу. Воспользоваться правом получения ОФЗ смогут банки с уровнем достаточности капитала не менее 10%. При этом максимально кредитная организация сможет рассчитывать на 100% от величины собственного капитала по состоянию на 1 июля 2009 года, минимальный объём — 25 млн рублей.

Минимальный размер и рейтинг банка, который может участвовать в этой программе, законом не определены; их должно установить правительство.

По привилегированным акциям, которые достанутся государству, будут выплачиваться дивиденды, размер которых задан формулой «ставка по переданным банку ОФЗ плюс три процентных пункта». В совет директоров банка будут, в обход собраний акционеров, вводиться представители Российской Федерации. Такой представитель получит право вето на решения о реорганизации и ликвидации банка, о крупных сделках, об увеличении уставного капитала, выпуске акций и дивидендах по ним, а также о размере выплат банковским топ-менеджерам

На возвратной основе Пополнять капиталы предлагается категорически на возвратной основе, сроком на 10—15 лет, чтобы способствовать не только стабилизации, но и развитию банковской системы. В первую очередь предложенные меры актуальны «для частных банков, собственники которых заинтересованы в развитии бизнеса».

Предлагается схема кредитования с использованием гособлигаций. Она должна учитывать ограничения на допустимый уровень государственного долга, «что можно обеспечить внесением поправок в законодательство». «Текущий уровень государственного долга (менее 10% ВВП) может быть без существенных последствий увеличен в 5—7 раз», — предлагает ассоциация.

Наряду с этим предлагается и механизм докапитализации «путём внесения денежных средств, например, как дополнительный канал предоставления ликвидности, но этот вариант не должен быть доминирующим».

Есть такие инвесторы

Кроме того, необходимы и иные источники докапитализации, и ассоциация «Россия» ищет их в партнёрстве с иностранными инвесторами.

У нас более тяжёлое, более обременительное регулирование банков, государство предъявляет к ним более жёсткие, порой совершенно неоправданные и избыточные требования. Вот пример. В Европе в связи с борьбой с отмыванием капиталов преступным путём осуществляется контроль только за теми операциями, которые вызывают подозрение. При этом критерии подозрительных сделок чётко сформулированы в законодательстве. У нас же сплошной, тотальный контроль за всеми сделками. Банки обязаны предоставлять информацию и в ЦБ, и в службу финансового мониторинга. Весь этот вал информации никому не нужен.

Читать дальше

Так, в апреле в ходе визита Аксакова в США была достигнута договорённость о сотрудничестве с Международной финансовой корпорацией (IFC), которая заявила о готовности выделить средства для поддержки российских региональных банков.

На встрече с вице-президентом IFC Ларсом Туннелом Аксаков обсуждал возможность создания фонда, средства которого могли бы быть использованы для рекапитализации региональных банков. Примечательно, что создание фонда предполагается при поддержке государства. Эта идея уже обсуждалась на одном из заседаний Национального банковского совета.

Старший советник по инвестициям на финансовых рынках IFC Грег Алтон, принявший участие в пресс-конференции, подтвердил, что действительно есть инвесторы, намеренные поддержать «хорошие банки, которые обречены на рост».

А зачем нам кузнец...

Благие начинания IFC были встречены жёстким и прагматичным вопросом, которого, возможно, г-н Алтон от российских журналистов и не ожидал: «А зачем вам государство?» Мол, хотите инвестировать — ну и в добрый путь, поддержите банки, «обречённые на рост». Ответ об участии государства прозвучал довольно невнятно: решение пока не принято, форма инвестирования неизвестна... Однако журналистка, задавшая неудобный вопрос, не унималась: «А если без участия государства — фонд будет?» Но и тут ответ был довольно уклончивым и свёлся к рассказу о создании аналогичного фонда в Японии (с участием правительства этой страны).

А между тем, как следует из пресс-релиза, ассоциация уже направила письмо на имя министра финансов России Алексея Кудрина и руководителя финансовых рынков Центральной и Восточной Европы IFC Тимоти Крауза с предложением создать «фонд с участием государства и западных инвесторов, в том числе IFC, EBRD, KFW».

Действительно, с одной стороны, закономерен вопрос: почему в стране с рыночной экономикой (или по крайней мере с декларируемой рыночной экономикой) государство должно решать проблемы частных банков?

С другой стороны, вполне ожидаем ответ: а вот ведь помогало же оно федеральным, крупным, так называемым системообразующим банкам... И в каких масштабах... Уж если такие монстры получили внушительную поддержку, то скромным региональным «малышам» и Бог велел. Теперь, наверное, много лет можно будет использовать этот довод, не рискуя получить хоть какое-то внятное и логичное возражение.

Кто тут самый пострадавший?

Одна из антикризисных инициатив ассоциации — поддержка строительной отрасли. Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства (фонд РЖС) и Ассоциация региональных банков подписали соглашение о сотрудничестве в области кредитования строительства жилья. В 23 регионах банки, входящие в ассоциацию, будут «реализовывать программы кредитования строительства жилья под государственные гарантии». Необходимость проекта объясняют тем, что он «оказывает реальную поддержку строительной отрасли, одной из наиболее пострадавших в результате разразившегося экономического кризиса».

С возникновением центральных банков практика государственной поддержки банкиров, занятых частичным резервированием, поменяла форму. Теперь коммерческий банк, которому угрожает «набег вкладчиков», усомнившихся в том, что их депозиты действительно могут быть возвращены по первому требованию, получает от центробанка стабилизационный кредит. Откуда центробанк берёт деньги, идущие на этот заём, понятно: он их просто эмитирует, рисует.

Читать дальше

По мнению инициаторов проекта, «механизм предоставления госгарантий позволит активизировать кредитование в этой сфере с непосредственным участием региональных банков».

Конечно, простому обывателю трудно понять, что вот эти жирные коты, продававшие квадратный метр жилья по 100—200 тыс. рублей, они-то и есть самые пострадавшие. Причём в продаже жилья по означенным ценам никто «котам» не препятствовал — потому что рынок есть рынок. А вот случился кризис, народ перестал покупать квадратный метр по дивным ценам, и «коты» запросили не рынка, а совсем наоборот — господдержки...

Вот так подумает, наверное, простой обыватель. А журналистам на пресс-конференции пояснили: действительно, строительная отрасль сильно пострадала от кризиса: упала за первое полугодие текущего года на 30%. Правда, машиностроение, например, упало ещё сильнее — на 35%... Но строительство — это отрасль, которая является локомотивом экономики, и если будет развиваться, то потянет за собой потребление металла, других стройматериалов, продажу мебели и т.д.

Понятно, поэтому она и нуждается в инвестициях. Только всё-таки непонятно, почему под госгарантии. Если частные инвесторы осознают, в какой мощный локомотив и как выгодно они впрягаются, то с радостью великой будут инвестировать на свой страх и риск — на то оно и предпринимательство.

ОТПРАВИТЬ: