Елена Матросова: «Не стоит ждать позитива, лучше считать риски»
Как подтверждает опыт, прежде чем вы погрузитесь в упоительные мечты о тех прибылях, что принесут паевые инвестиционные фонды, неплохо бы трезво оценить свою кредитоспособность.
Прочитал замечательный пост Сергея Спирина «Ещё раз про долговую яму или не начинайте бизнес на заёмные средства» и решил позаимствовать у него идею, надеюсь, он не обидится. Итак, не инвестируйте на заёмные средства! У меня на памяти есть два замечательных примера на эту тему. Первая история моя:
2006 год, моя работа предполагает регулярные командировки, в которых я читаю всякую литературу, предлагаемую в самолётах и поездах. В этих журналах рекламируются ПИФы. В статьях говорится, что фондовый рынок России растёт, а ПИФы показывают удивительную доходность. В один прекрасный день я прихожу к выводу, что 200 т.р., которые лежат в Сбербанке просто пропадают зря. И я начинаю исследовать Интернет в поисках информации о ПИФах.
Я нахожу несколько сайтов, в которых есть информация про ПИФы, и информация о российском фондовом рынке. Апрель месяц 2006 год, вот так выглядел российский рынок в апреле 2006 года. Посмотрите рисунок 1.
Рисунок 1. Индекс РТС в период с 2005 года по начало апреля 2006 года.
Когда я это увидел, я понял, что только дурак не вкладывает деньги в фондовый рынок. Я прикинул, что, спекулируя ПИФами, и вкладываясь в них на месяц-два, перепродавая и перепокупая снова, я подниму немеренно бабла. Я начинаю сравнивать и выбирать управляющие компании и их фонды и в конце концов выбираю управляющую компанию назовём её «У», выбираю фонд — Ф1. Прихожу в управляющую компанию, меня вежливо встречают, вежливо расспрашивают о моих инвестиционных целях и сроках. Срок месяц-два почему-то удивляет и даже пугает менеджера, который со мной общается. Он рассказывает мне какую-то чушь про то, что рынки могут не только расти, но и падать, зачем-то показывает мне графики «Юкоса». В тот момент одна мысль сидела у меня в голове: «Зачем он забивает мне голову своим «Юкосом» когда на рынке такой рост» (посмотрите ещё раз на первый рисунок.). В общем, каким-то образом, менеджер уговаривает меня, что если вкладываться на больший срок скажем на год или даже два, а ещё лучше на три, то денег можно поднять ещё больше, чем если спекулировать со сроком в один-два месяца.
Я поддаюсь на его уговоры и покупаю вместо открытого Ф1 интервальный Ф2. Для тех, кто не в курсе, открытый можно купить-продать в любой рабочий день, интервальный только во время, заранее разрешённых управляющей компанией интервалов. Не вдаваясь в подробности, скажу, что мой ПИФ открывался на небольшие интервалы четыре раза за год: зимой, весной, летом и осенью. Мне несказанно повезло, я пришёл как раз в весенний интервал. В общем все свои 200 тысяч я разом вбухал в этот самый ПИФ, а дальше ….
Дальше было великое падение рынка 2006 года, если Вы следите за рынком Вы его помните, выглядело оно вот так:
Рисунок 2. Индекс РТС 2005 года — начало мая 2006 года.
Меньше чем за месяц рынок потерял 1/3 своей капитализации, а я потерял 1/3 своей. Около 70 тысяч моих кровно заработанных рублей за месяц просто исчезли, я не потратил их на себя, семью, не купил на них телевизор или шубу жене. Ещё месяц назад они были, и всё — их больше нет и это вместо «заработанного немереного бабла», которое я рассчитывал получить. И даже вынуть оставшиеся денежки я не мог, интервал-то откроется только через два месяца. К счастью, хватило ума денег не занимать всё, что потерял, было только моим. Справедливости ради нужно отметить, что рынок изрядно попортив мне нервы вернул мои деньги в конце 2006 года вернувшись к апрельским уровням.
В 2006 я думал, что уж наверное не дурней других и смогу разобраться что к чему. С тех пор я начал повышать свою финансовую грамотность. Сейчас я понимаю, что тогда я делал всё совершенно неправильно, неправильной была стратегия «инвестирования», неправильные были инструменты инвестирования, неправильными порциями я их инвестировал короче всё было не правильно, но сейчас не об этом. Сейчас вторая история она похожа на мою, но более свежая, на много более захватывающая и принципиально отличающаяся от моей.
Если бы я её где-то прочитал, то, наверное, не поверил бы, но мне рассказал её приятель, который лично знает главного героя этой истории:
Вспоминаем 2008 год, воспоминания свежи, не так ли? Месяц июнь, фондовый рынок оправился после новогоднего падения и, не сбавляя оборотов, растёт замечательными темпами. Наш герой работает в IT отделе завода Ростсельмаш. Он парень продвинутый и про рост фондового рынка знает, читает интернет и смотрит РБК. Графики индексов обещают «немереное бабло». По этому он берёт в банке кредит, какой точно не скажу, но что-то около 150―200 т.р. И вкладывает их в фондовый рынок.
Как только он это делает, мировой финансовый кризис перекидывается на наши просторы. Всё бы ничего, но на Ростсельмаше начинается сокращение. Всем сокращаемым предлагают написать по собственному желанию. У нашего героя выбора нет, он по собственному желанию увольняться отказывается. Началась позиционная война наш герой — завод Ростсельмаш. Он начинает изучать материалы в интернете на тему: как сделать так чтобы не сократили и поскольку наш герой одарённый, он подготавливается к войне очень серьёзно, голыми руками его теперь не взять. Завод пытался уволить его за опоздания, но он приходил всегда за ранее, завод пытался заблокировать его пропуск, наш герой привёл свидетелей, которые смогли подтвердить что ему мешают реализовать священное право на труд. Дабы не развращал коллектив, его отсадили в отдельную комнату. Наш герой в этой комнате спал, я не шучу, он приходил на работу, садился на стул и спал, потому что кроме стула в комнате больше ничего не было. Его хотели уволить за неисполнение служебных обязанностей, но он требовал документального подтверждения этого самого неисполнения служебных обязанностей. Бывшие коллеги боялись с ним здороваться и посматривали в его сторону с опаской смешанной с восхищением. Вот так он и «работал». А что делать, долги-то отдавать надо, кроме того пути назад нет, ведь с такой трудовой историей устроится куда-либо в городе Ростове-на-Дону ему будет, мягко говоря, не просто, в чём его искренне заверили заинтересованные сотрудники Ростсельмаша. В конце концов, завод прописал его служебные обязанности, ему выдали техническое задание, оформленное по всем мыслимым и немыслимым правилам. Не простое ТЗ, а такое, которое удовлетворяло всем имеющимся законам трудового законодательства, уголовно процессуального кодекса и конституции России, которое таки вынудили его подписать. Что он сделал? Он ушёл на больничный, на котором отдыхал ещё некоторое время. После выхода с больничного, наш герой оценил ситуацию и решил, что имея в качестве средства производства стул выполнить выданное ТЗ в заданные сроки было всё-таки очень сложно. Проще было уволится, что он в конце концов и сделал. За всем происходящим весь завод следил, если я не ошибаюсь, в течение 9 месяцев.
Хотите увидеть разницу моего «падения» и «падения» второго героя?
Посмотрите на рисунок 3. После этого становится понятно, почему так держался за место наш герой, то, что потерял я — ничто по сравнению с тем, что потерял при падении он. Я потерял свои и мне было очень плохо, он потерял чужие и это был просто кошмар.
Посмотрите на рисунок 3.
Рисунок 3. Индекс РТС 2004―2010 гг.
Шутки шутками, но если предположить, что на максимуме в Июне 2008 года он вложил 200 т.р., то с июня по декабрь 2008 его инвестиции уменьшились в пять раз, у него осталось всего 40 т.р. И это не считая процентов за кредит. И всё это время, все 6 месяцев инвестированная сумма постоянно уменьшалась. Из графика видно, что если он ничего не вкладывал с начала 2009 года, то в настоящий момент у него есть только половина от его первоначальных вложений.
Вывод 1: не инвестируйте на заёмные средства.
Вывод 2: повышайте свою финансовую грамотность.
Источник: ggenchi
Текст публикуется с сохранением авторской стилистики и орфографии
Статьи по теме:
